p2p信贷(hnyisong.com)是中国领先的个人对个人借贷平台(P2P lending)。p2p借贷为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个安全、透明、稳定、高效的网络平台，以个人对个人（P2P）的方式解决借贷双方的资金需求及理财需求。用户可以在p2p借贷上获得信用评级、发布贷款请求，满足个人的资金需要；也可以把自己的闲余资金通过p2p借贷出借给信用良好的贷款者，在帮助他人的同时获得良好的资金回报率。

p2p信贷即p2p借贷，p2p借贷的另一种解释是P2P小额贷款，是一种将小额的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式。由2006年“诺贝尔和平奖”得主尤努斯教授（孟加拉国）首创。20世纪90年代以来，小额信贷在世界上很多国家兴起，形成了众多发展模式，并取得了很大成功，目前，世界上比较著名的网络小额贷款服务平台有Prosper、Zopa、Lending CLub等机构。

见费用（其它页面）

见政策法规（其它页面）

p2p信贷目前的利率范围为6 %-24%。在p2p信贷平台上借贷的最高年利率设定为同期银行贷款年利率的4倍。且随着银行贷款利率的调整，p2p信贷 的利率上限也将随之调整。

注：

1. p2p信贷 的利率的调整会在商业银行贷款年利率调整后1个月内进行调整。

2. 在利率调整之前的成功的借款不受调整的影响。

保护用户的隐私和数据安全是p2p信贷 最重要的责任之一。在传输层中,我们采用加密数据进行传输以防止网络分包被截获造成数据泄露。用户的所有的信息都储存在由防火墙保护的服务器里，这些安全防护措施都是7*24小时不间断运转的。数据根据敏感性的不同，以128位或256位的形式用SSL加密。另外，p2p信贷 还启用了侵扰监测系统来监测那些内部和外部易受侵扰的路径，并运用其他一些人工措施来加强保护用户数据的安全。

p2p信贷及其运营公司的任何变动，均不影响已通过p2p信贷 所达成的任何贷款协议的合法性、有效性。借款人有义务继续按照贷款协议的约定按时、足额偿还理财人的贷款本金和利息。否则理财人有权依据贷款合同的约定采取必要的法律手段追究借款人的法律责任。

也称贷款人，是指已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。

凡22周岁以上的中国大陆地区公民，都可以成为借款人。

也称投资人，是指已经或准备在网站上进行出借活动的用户。

凡18周岁以上的中国大陆地区公民，都可以成为理财人。

当借款人成功发布一个借款请求时，我们将包含各种贷款信息的该请求称为一个借款列表。

是指一个借款人发出一个贷款请求，即创建一个借款列表的行为。

是指理财人将其账户内指定的金额出借给其指定的借款列表的行为。

是指一个借款列表在投标期限内足额筹集到所需资金。

指一个借款列表满标后且已符合放款标准，p2p借贷将把所筹资金打入借款人在p2p借贷的账户中。即成功贷款。

是指一个借款列表的投标期限已过，但是贷款没有足额筹集齐，即贷款失败。

是指理财人对借款列表进行投标的金额。

指用户账户的所有金额（含冻结金额和可用金额）。

是指用户可自由支配的金额。

用户对某借款列表进行投标后，在此列表的招标期结束之前，这部分投标金额将被锁定，“冻结金额”是指因这类型锁定金额的总额。如果列表放款，这部分金额将转给该列表的借款人；如果该列表流标，这部分金额将立即变为用户的可用金额。

定义：等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式，在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

其计算公式如下：

每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款总期数]÷[（1+月利率）^还款总期数-1]
因计算中存在四舍五入，最后一期还款金额与之前略有不同。

由于借款时间不定，p2p借贷采用加权平均的方式计算借出者的收益率，具体公式如下：

加权收益率 = (本金1*收益率1+本金2*收益率2+本金3*收益率3 + ......本金n*收益率n-坏账计提+罚息)/(本金1+本金2+本金3 + ......本金n)

注：

1. 此公式未计算可能的资金闲置期

信用贷款金额最高为人民币100万元，信用审核员会根据您提交的p2p借贷认证材料情况给予您信用额度（即您可以申请贷款金额的上限）。
机构担保贷款与智能理财标贷款视合作机构资质及实际情况设定贷款金额。

目前信用贷款您可以选择的借款期限3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月 。还款方式是按月等额本息还贷。

不需要，在p2p信贷上的贷款都是以借款人的信用评级为基础的，不涉及到抵押物及其他人的担保，免去了繁杂的手续和可能由抵押物引起的纠纷。

借款用户可跟据自身情况，参考网站对各信用等级借款人设定的相应贷款利率下限及网站近期的成交贷款利率自行设定可接受的利率。在同等情况下，贷款利率越高的贷款，成功（满标）的概率越大。

1. 如果您已在网上成功的贷款贷款，您可以在网站上访问“我的p2p信贷”-“偿还贷款”-“贷款协议”；

2. 如果您已在网上成功的投标理财，您可以在网站上访问“我的p2p信贷”-“我的投资”-“回收中的贷款”-“贷款协议”；

3. 您也可以访问“我要贷款”-“工具箱”-查看“贷款协议范本”。

第一步：免费注册为p2p信贷用户
第二步：填写个人信息、发布借款列表
第三步：上传信用认证材料
第四步：筹集并获得贷款

借款人访问“我要贷款”，选择“申请贷款”，根据提示填写贷款信息，在确认无误后点击发布即可创建一条借款列表。

注：您通过p2p信贷认证后发布的相关信息越完整，资料越丰富，获得贷款的机会就会越高。

借款人发布借款列表后，在未将合格的认证资料上传完毕并获得p2p信贷给出的信用等级和信用额度（全部通过四项必要信用认证）前，借款列表将处于“提交资料”状态，不能被任何理财人投标。在借款人全部通过四项必要信用认证且得到信用等级和信用额度后，借款列表将进入“马上投标”状态，即开始筹集贷款。

不可以。在用户发布借款列表之后，不可以对已发布的贷款进行修改。请用户在发布贷款时务必认真填写各项信息。

借款人在全部通过四项“必要信用认证”后，可以继续上传材料进行各项“可选信用认证”，在人人贷审核员完成对所提供材料的审核工作后，借款人会从人人贷获得一个相应的信用等级和信用额度。信用额度既是借款人单笔贷款的上限也是借款者累积尚未还清贷款的上限。例如，如果一个借款人信用额度为5万元，则在没有其他贷款的情况下，用户可以发布总额最高为5万元的贷款请求，也可以分多次发布贷款请求，但尚未还清贷款（以整笔贷款金额计算）的总额不得超过5万元。

成为借款人后，您在上传认证资料进行各项信用认证后可以先得到一个信用额度暂不发布贷款列表，在您需要贷款的时候，用相应额度发布贷款需求。

贷款必须全部通过的认证项目，不可缺少。（为了保证审核效率，确保贷款用户尽快通过审核，我们将优先为四项必要认证材料上传齐全的用户提供审核服务。）。

您的银行流水单以及完税证明，是证明您收入情况的主要文件，也是p2p信贷评估您还款能力的主要依据之一。
认证说明：
上传资料说明：
如果您满足以下 1种以上的身份，例如：您有稳定工作，且兼职开淘宝店。
我们建议您同时上传两份资料，这将有助于提高您的借款额度和信用等级。

1、 工薪阶层：

请上传以下一项或多项资料：
a) 最近连续六个月工资卡银行流水单的照片或扫描件，须有银行盖章，或工资卡网银的电脑截屏。
b) 最近连续六个月的个人所得税完税凭证。
c) 社保卡正反面原件的照片以及最近连续六个月缴费记录（注：可在社保网站查询到为准）。
d) 如果工资用现金形式发放，请提供近半年的常用银行储蓄账户流水单，须有银行盖章，或工资卡网银的电脑截屏。

2、 私营企业主:

请上传以下一项或多项资料的照片或扫描件：
a) 最近连续六个月个人银行卡流水单，须有银行盖章，或网银的电脑截屏。
b) 最近连续六个月企业银行流水单，须有银行盖章；或近半年企业的纳税证明。

3、 网商：

请上传以下全部两项资料的照片或扫描件：
a) 最近连续六个月个人银行卡流水单，须有银行盖章，或网银的电脑截屏。
b) 如果是淘宝商家请上传近半年淘宝店支付宝账户明细的网银截图。
认证条件： 收入需较稳定，如果是私营企业主及淘宝商家月均流水需在20000以上
认证有效期： 6个月
如何办理银行流水单？
银行流水单是银行卡最近一段时间内的资金交易记录，是确认借入者收入状况的重要证明，银行流水单 是p2p借贷用以评价借入者还款能力的重要凭证之一。

办理流程

前往最近的工资卡所在银行，提供工资卡及本人身份证原件，要求银行打印工资卡最近半年的流水单。
如何办理个人所得税完税证明？
一、委托公司会计代办
联系所在公司（负责申报个人所得税）会计，委托会计办理需提交纳税人有效身份证件原件及复印件、受托人有效身份证件原件及 复印件及委托协议原件，并填写《开具个人所得税完税证明申请表》即可。
二、本人办理
1、向所在公司会计咨询公司进行缴税的税务所。
2、本人携带有效身份证件原件及复印件，前往公司缴税的税务所，填写《开具个人所得税完税证明申请表》即可领取完税证明。

房产证明是证明借入者资产及还款能力的重要凭证,p2p信贷会根据借款者提供的房产证明给与借入者一定的信用加分。
认证说明： 1、请上传以下任意一项或多项资料。
a) 购房合同。
b) 银行按揭贷款合同。
c) 房产局产调单及收据。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证条件： 必须是商品房
每张图片的尺寸不大于1.5M。
认证有效期： 永久
购车证明是证明借入者资产及还款能力的重要凭证之一，p2p信贷会根据借入者提供的购车证明给与借入者一定的信用加分。
认证说明：
1、请上传您所购买车辆行驶证原件的照片。
2、请上传您和您购买车辆的合影（照片须体现车牌号码）。
3、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证有效期： 永久
借入者的婚姻状况的稳定性，是p2p信贷考核借款人信用的评估因素之一，通过p2p信贷结婚认证，您将获得一定的信用加分。
认证说明： 1、请您上传以下资料
1) 您结婚证书原件的照片
2) 您配偶的身份证原件的照片。如果持有第二代身份证，请上传正反两面
照片。如果持有第一代身份证，仅需上传正面照片。
3) 您和配偶的近照合影一张
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证条件： 您的配偶同意您将其个人资料提供给p2p借贷
认证有效期： 永久
借出者在选择借款列表投标时，借入者的学历也是一个重要的参考因素。为了让借出者更好、更快地相信您的学历是真实的，强烈建议您对学历进行在线验证。
学历认证方法：
一、2001年至今获得学历，需学历证书编号
1、点击 网上学历查询。
2、选择“零散查询”。
3、输入证书编号、查询码（通过手机短信获得，为12位学历查询码）、姓名、以及验证码进行查询。
4、查询成功后，您将查获得《教育部学历证书电子注册备案表》。
5、将该表右下角的12位在线验证码（见样本图01），输入下面的文本框。
6、点击提交审核。
二、1991年至今获得学历，无需学历证书编号
1、点击 网上学历查询。
2、选择“本人查询”。
3、注册学信网账号。
4、登录学信网，点击“学历信息”。
5、选择您的最高学历，并点击“申请验证报告”（申请过程中，您需通过手机短信获得12位学历查询码，此查询码与p2p借贷所需验证码不同）。
6、申请成功后，您将获得12位在线验证码（见样本图02）
7、将12位在线验证码输入下面的文本框
8、点击提交审核
认证条件： 大专或以上学历（普通全日制）
认证有效期： 永久
技术职称认证
技术职称是经专家评审、反映一个人专业技术水平并作为聘任专业技术职务依据的一种资格，不与工资挂钩，是p2p信贷考核借款人信用的评估因素之一，通过p2p信贷技术职称认证证明，您将获得一定的信用加分。
认证说明：
1、请上传您的技术职称证书原件照片。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片或扫描图片。
认证条件： 国家承认的二级及以上等级证书。例如律师证、会计证、工程师证等
每张图片的尺寸不大于1.5M。
认证有效期： 永久
什么是视频认证？只有通过视频认证您才能获得贷款，您只需要在视频认证页面上传您本人的视频，并提交，即可申请视频认证。您也可以选择与p2p信贷客服在线上进行视频认证。 

认证说明：
1、视频中诵读内容请按如下文字诵读： 我是 ***，我在p2p信贷的用户名是***，我的身份证号是 ***********************，现在我正在做p2p信贷的视频确认。我在此做出以下承诺：我愿意接受p2p信贷的使用条款和借款协议；我提供给p2p信贷的信息及资料均是真实有效的；我愿意对我在p2p信贷上的行为承担全部法律责任；在我未能按时归还借款时，我同意p2p信贷采取法律诉讼、资料曝光等一切必要措施。 

2、读完声明后，请您将身份证正面(有身份证号)对准摄像头，并保持5秒
3、您可以联系右侧的在线客服进行视频确认。如果您选择在线进行视频确认，在做完以上声明后，我们的视频审核员会与您进行几分钟简单的交流。
4、请按上述内容要求录制视频，如不符合要求均不能通过视频认证
(1)上传视频认证文件大小 不得超过50M
(2)请上传真实有效的本人的视频。
(3)视频文件格式可以是RMVB、WMV 或 AVI类型的文件。
(4).视频认证必须图像清晰，声音清楚
(5).视频认证必须衣冠整洁，禁止出现抽烟，赤裸等形象
只有通过视频认证您才能获得贷款，您只需要在视频认证页面将视频文件发送至与您对应客服的邮箱，并勾选'使用邮件发送'后提交,即可进行视频认证
认证有效期： 永久
手机流水单是最近一段时间内的详细通话记录，是p2p借贷用以验证借入者真实性的重要凭证之一。您的手机详单不会以任何形式被泄露。
认证说明：
1、请您上传您绑定的手机号码最近3个月的手机详单原件的照片。如详单数量较多可分月打印并上传
每月前5日部分（每月详单均需清晰显示机主手机号码）。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片（不可以是扫描图片）。
每张图片的尺寸不大于1.5M。
认证有效期： 永久
如何办理手机详单
前往最近的手机运营商营业厅，提供手机服务密码或机主身份证明即可打印。
居住地的稳定性，是p2p信贷考核借款人的主要评估因素之一，通过p2p信贷居住地证明，您将获得一定的信用加分。 

认证说明：
1、请上传以下任何一项可证明现居住地址的证明文件原件的照片。
1) 用您姓名登记的水、电、气最近三期缴费单；
2) 用您姓名登记固定电话最近三期缴费单；
3) 您的信用卡最近两期的月结单；
4) 您的自有房产证明；
5) 您父母的房产证明，及证明您和父母关系的证明材料。
2、请确认您上传的资料是清晰的、未经修改的数码照片（不可以是扫描图片）。
每张图片的尺寸不大于1.5M。
认证有效期： 6个月

1. 对用户提交的书面资料的照片文件进行真实性审查。

2. 对用户上传的照片资料的内容与其申报的信息的一致性审查。

3. p2p信贷贷承诺在认证中保持中立、审慎的态度，但P2P借贷不对借款人的行为提供任何保证。

4. p2p信贷的认证不能避免出贷款项出现违约的风险，亦不免除借款人应当承担的各种责任。

p2p信贷认证体系包括信用等级和信用额度。信用等级是借款人的信用属性，也是理财人判断借款人违约风险的重要依据之一。通常来讲借款人信用等级越高，其违约率越低，相应的其贷款成功率越高。信用等级由认证分数转化而来，具体请参考信用等级的分数区间。目前认证等级的等级由高到低分为：AA、A、B、C、D、E、HR。

每个信用等级都有一个信用分数的范围，具体可以见下表：

信用等级	HR	E	D	C	B	A	AA
分数区间	0-99	100-109	110-119	120-129	130-144	145-159	160+

借款人在全部通过四项“必要信用认证”后，可以继续上传材料进行各项“可选信用认证”，在p2p信贷审核员完成对所提供材料的审核工作后，借款人会从p2p信贷获得一个相应的信用等级和信用额度。信用额度既是借款人单笔贷款的上限也是借款者累积尚未还清贷款的上限。例如，如果一个借款人信用额度为5万元，则在没有其他贷款的情况下，用户可以发布总额最高为5万元的贷款请求，也可以分多次发布贷款请求，但尚未还清贷款（以整笔贷款金额计算）的总额不得超过5万元。

访问“我要贷款”—“p2p信贷认证”，根据提示完成四项“必要信用认证”及用户根据自身情况可自己可完成的“可选信用认证”后，即可获得信用等级及信用额度。

访问“我的p2p信贷”——“我的p2p信贷”——“p2p信贷认证”，您就可以看到您的信用等级，及您进行的各种信用认证的情况。

您可以通过申请“可选信用认证“来提高您的信用分数。另外您在p2p信贷网站上良好的借贷记录也会增加您的信用分数。

注：提高信用等级可以增加理财人贷款成功的概率，提高贷款成功率，我们建议借款人在贷款前根据实际情况尽量多完成信用认证。

您无法申请贷款的原因可能是由于没有全部通过四项“必要信用认证”。
如果还有问题请在工作时间联系在线客服或拨打网站服务热线：400-888-8888

如果您在某项信用认证中，资料提交发生错误或资料需要更新，您可以重新进行该项信用认证。

只有当您通过全部的必要信用认证后，p2p信贷才会认证您的可选信用认证信息。所以您没有收到结果的原因可能是您没有通过全部的必要信用认证。

为了保证贷款的真实有效，借款人在发布借款需求后需及时进行视频确认。视频确认的内容包括：借款人对自我身份的认证及宣读贷款承诺书。

形式1：在贷款列表出于资料审核状态（“等待材料”状态），在借款列表进入筹款阶段（“马上投标”状态），借款人可与对应信用审核员约定视频确认时间，进行时时视频通话进行确认。

形式2：在借款列表进入筹款阶段（“马上投标”状态），借款人可按网站规定格式、大小及内容自行录制确认视频后上传至该地址，上传后等待信用审核工作人员查看并予以最终确认。

理财人发布借款列表后，须至少通过四项必要信用认证并，此后借款人会得到相应的信用等级和信用额度，此时借款人的借款列表可被理财人投标，即开始筹集贷款。当借款列表满标且借款人通过视频确认后，p2p信贷信审工作组会对借款列表做最后的判定，当您的借款列表得到放款批准时即为贷款成功，您所筹集的资金将划入您的p2p信贷账户中。

当一个借款列表得到放款批准即为贷款成功后，p2p信贷将会将您筹集到的资金划入您的p2p借贷账户，您可在网站上点击“我的p2p信贷”—“充值提现”，填写提现信息。资金将在申请提现后1~2个工作日内到达您指定的银行账户。为了保障您的资金尽快到账，请您使用提现页面推荐的全国性银行申请提现。

若账户中余额大于当期还款在还款日系统会代贷款者自动扣缴当期还款，若借款人需要手动还款，请访问“我的p2p信贷”——“贷款管理”——“偿还贷款”。

若账户余额不足支付当期还款，可以通过网银为账户充值。

1. 借款人可以随时进行提前还款。具体的操作方法是访问“我的p2p信贷”——“贷款管理”——“偿还贷款”，点击右上角的“还清此笔贷款”。

2. 提提前还款的用户需要支付给理财人贷款剩余本金的1%作为违约金，不用再支付后续的利息及管理费用。公式如下：

提前还款应还金额= 剩余本金+ 当期本息及账户管理费+提前还款违约金

请用户注意提前归还部分贷款不视为提前还款，仍需支付全部贷款利息及账户管理费。

如果逾期还款，借款人要承担罚息与逾期后的管理费用，并会被扣去相应的信用分数。所以p2p信贷强烈建议用户避免逾期还款，一旦发生逾期请尽快还清贷款。

若用户违约逾期还款超过30天，p2p信贷有权将该用户的有关资料正式备案在“不良信用记录”，列入全国个人信用评级体系的黑名单（“不良信用记录”数据将为银行、电信、担保公司、人才中心等有关机构提供个人不良信用信息）此不良记录将保存7年。同时保留对该用户采取法律措施的权利，由此所产生的所有法律后果和费用（包括但不限于律师费）将由该用户来承担。

自逾期开始之后，正常利息停止计算。按照下面公式计算罚息：

罚息总额 = 逾期本息×对应罚息利率×逾期天数；

逾期天数	1—30天	31天以上
罚息利率	0.05%	0.1%

自逾期开始之后，正常管理费用停止计算。按照下面公式计算：

逾期后管理费总额=逾期本息×对应逾期管理费率×逾期天数；

逾期天数	1—30天	31天以上
逾期管理费率	0.1%	0.5%

理财人仅需向第三方支付平台（快钱、支付宝等）缴纳账户充值与提现的费用，p2p借贷对理财人不收取任何费用。详情请见“费用”。

我国新合同法第十一条规定: 书面形式合同是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。因此电子合同属于书面形式的合同一种，是受到法律保护的。另外p2p信贷平台中的合同文本都由经济法律师起草的，保证了经过这个平台的交易是具备法律效力的。

理财人的理财金额没有上限。

目前p2p信贷暂不提供线下借贷业务，用户需在网上完成交易。

访问“我要理财”— 根据提示，填写相应的信息。通过“身份证绑定”、“手机绑定”，即可成为理财人。

为了保障理财人资金的安全性，将p2p信贷账号实名绑定，以及保证理财人是年满18岁的具有完全民事行为能力的中国公民，从而保证借贷合同的有效性，p2p信贷要求所有理财人必须通过身份证认证。身份认证过程简便，且认证信息只用于核实用户身份，P2P借贷对于所有资料将严格保密。

1、认真阅读该借款列表的详细信息（包括贷款金额，利息率，贷款期限、贷款者信用等级等），以确定您所要投的标符合您的风险承受能力和所要求的投资回报率。

2、应知道若您所投标的借款人发生违约，违约损失需要由该标的所有理财人共同承担。

3、投标前请您核实自己将要理财的金额，确认无误后再进行操作。

4、您也可以参考网站的“使用技巧”。

1. 请尽量分散您的投资，这样可以降低单一借款人违约对您的投资收益的影响。例如您可以把5000元借给10个借款人。

2. 请在同等收益的情况下投标给信用等级较高的借款人。

3. 浏览网站关于使用技巧的文章。

一般情况下，用户信用等级越高，表明个人信用越好，借款违约的可能性越小。

您在投标后不允许取消，若此标满标并放款后，您账户上的冻结金额自动将转入该标借款人账户。若此标流标，则您账户上的冻结金额自动转为用户可用金额。

借款人在规定的还款时间内将钱充值到与p2p信贷合作的第三方支付平台上，p2p信贷系统会发送邮件通知所有理财人。理财人可按个人需求选择提现，或继续投资（出借）。

注：借款人也可能提前偿还全部贷款或者在到期日前手动提前偿还贷款，请理财人注意查收p2p信贷发出的通知。

借款人可以提前偿还贷款，如果借款人提前偿还全部贷款，需要额外支付给理财人贷款剩余本金的1%作为违约金，不用再支付后续的利息及管理费用。公式如下：

提前还款应还金额= 剩余本金+ 当期本息及账户管理费+提前还款违约金

是的，请参考 “贷款逾期后的罚息如何计算”。

p2p信贷有一套完善的催收机制，通过电话短信提醒、上门拜访、法律诉讼等多种方式，有效的保证了平台上绝大部分借款人的及时还款。延迟还款的借款人需按约定交纳罚息和违约金。

智能理财标是p2p信贷推出的全新理财产品系列。产品基于高保障的战略合作，精选大量质押、抵押贷款需求和供应链金融服务相关贷款需求供理财人选择。投资智能理财标，理财者的本金与利息将受到保障。回款方式与投资期限均更为灵活，当前智能理财标为每月还息，到期还本，之后还会逐步开发更具灵活性的系列化产品。在安全稳定、灵活便捷的前提下，保证了较高的理财收益。

1、精挑渠道，细选借款用户，此类用户信用更优，还款能力更强；2、质押物、抵押物、供应链金融各环节等大幅增进借款人的信用级别，提高违约代价，同时p2p信贷与渠道合作有更强的处理此类贷款逾期的能力；3、日常实时监控更具保障力度。

因为智能理财标前期已经通过严格的审核流程，所以智能理财标满标当日即可放款，无需更多等待时间。并且智能理财标的回款方式更为灵活，本金回款更为集中（当前为每月还息，到期还本），省去了循环投标的操作，投资期间无需操心，坐享收益。

如果智能理财标发生逾期，但借款人在逾期的30天内进行了还款，借款人在偿还理财人应得利息的基础上，将额外支付罚息； 如果逾期30天后贷款人没有进行还款，在第31天时，p2p信贷风险准备金将赔付理财人应得的所有本金及利息，并额外赔偿30天（等待期）的利息予理财人，相应的，该标债权将由理财人转移至p2p信贷风险准备金。之后该债权收回的全部资金将归p2p信贷风险准备金所有。对于智能理财标，p2p信贷将收取年化1%-2%的服务费（不同合作渠道会有所不同）全部存于风险准备金账户用于p2p信贷智能理财本息保障计划。
例：用户在5月1日获得贷款100万，年化利息为9%，借款期限3个月。理财人全体应在6月1日、7月1日得到利息7,500元，并在8月1日获得7,500+100万元（每月付息，到期还本）。如果贷款人在6月1日未按时还款，并一直没有偿还应还款项，理财人手中债权会在7月1日（逾期后第31天）转移到p2p借贷手中，并获得当月应得利息（7,500元）、额外赔偿的30天利息（7,500元）以及本金（100万元）。获赔的1,015,000元将根据理财人投资比例立即打到理财人的p2p借贷账户中。

经过科学的分析并进一步贴近贷款者及理财人的需求，智能理财标的期限目前最低至1个月，以自然月为单位，最高12个月，具有极强的流动性。后续的，更具灵活性的产品也会针对具体的实际贷款需求和理财人需求相应开发。

供应链金融是指基于对供应链管理程度和核心企业信用资质的掌握，对供应链核心企业和上下游多个环节的企业提供的金融产品和服务。该种灵活的融资模式会根据特定产品供应链上的历史交易数据和贸易特性，以企业间贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源。

应收账款保障产品是p2p信贷智能理财标系列的供应链金融产品之一。该产品以供应链上下游企业间历史交易数据为审核依据，以借款企业特定账户中的应收账款作为保障。p2p信贷风险管理部门会严格定期监控该特定应收账款账户的资金流动情况，一旦借款用户逾期，该账户中的届时所有资金及未来待收资金将全部用于偿还所有未清偿本息。

仓单保障产品是p2p信贷智能理财标系列的供应链金融产品之一。该产品以供应链上下游企业间物流环节的流通数据为审核依据，以借款企业在p2p信贷委托仓库内的在仓货物作为保障。p2p借贷风险管理部门会严格定期监控委托仓库内在仓货物流通及价格变动情况。一旦借款用户逾期，p2p信贷会在委托仓储方的协助下，对于在仓货物进行处置变卖，变卖后的资金将全部用于偿还所有未清偿本息。

是指p2p信贷的合作伙伴为相应的借款提供连带保证，并负有连带保证责任。所谓连带保证责任即连带保证人对债务人负连带责任，无论主债务人的财产是否能够清偿债务，债权人均可向保证人要求其履行保证义务。

通过严格的考察，p2p信贷会选择具备丰富的个人信用审核经验、较长经营历史及雄厚的资金实力的机构合作展开该项业务。

p2p信贷与合作伙伴签订了合作协议，一旦合作伙伴违背其应承担的连带保证责任，p2p信贷有权通过法律手段进行追偿，同时p2p信贷会通过自有的严格的审核系统对合作伙伴的相关业务进行双重审核，严控风险。

由于有合作伙伴为借款人提供担保，机构担保标能够为理财人提供本息保障；筹标时间为四天，缩短借款、理财人双方的资金流转周期；满标后立即放款，可提高审核效率和放款速度。

合作机构承担借款的连带保证责任，若此类借款逾期，合作机构将代借款人偿付此笔借款的本息及相关费用。

借款人通过合作伙伴在全国各地的网点进行借款申请，由合作伙伴对其借款资质进行全面审核，审核内容包括但不限于借款人信用报告、收入、财产的资料审核和实地考察等，p2p信贷负责通过自己的风控手段进行复审。

“实地认证标”是p2p信贷推出的一款全新产品。该产品延续了p2p信贷借贷求真务实的经营理念，在原有严格审核的基础上，增加了p2p信贷前端工作人员对借款人情况的实地走访、审核调查以及后续的贷中、贷后服务环节，进一步加强风险管理控制，达到了双重保障的效果。

“实地认证标”相对“信用认证标”增添了实地认证审核，进一步保障了理财用户资金安全；同时采用本息保障的赔付方式，使得您理财更加省心、放心。

p2p信贷风险备用金将对此类产品的本金和利息提供双重保障。一旦该产品借款发生逾期，p2p信贷风险备用金将优先代借款人偿付此笔借款的本息及相关费用。

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